阿里金融10年发展路线:重塑平台金融数据3大业务

2013-03-30 11:41:22  来源:虎嗅网

  自马云在去年9月份的网商大会上将阿里巴巴的未来定位为“平台、金融和数据”三大核心业务开始,阿里巴巴在金融领域的动作频出,布局新业务、推出新产品与调整组织架构等多项工作并行。一时间,阿里金融风光无限,不少人甚至喊出了“颤抖吧银行”的口号。

  这是一篇长文,详解阿里金融走过的十年历程、布局的五大板块以及未来的发展猜想,从过去、现在和未来三个角度全景展示阿里金融的战略布局。

  一、十年风雨金融路

  资金流的顺畅流转是商业得以有序运行的前提,因此以“让天下没有难做的生意”为使命的阿里巴巴在打造了涵盖B2B、B2C以及C2C的强大商务平台之后,金融自然成为其下一个目标,为的是“让天下没有难贷的款”。到今天为止,阿里金融已经走过了10年多,我们大致可以将这10年多的路程划分为三个阶段:投石问路、多方探索和全面起航。

  1、投石问路(2002年~2010年)

  大家都知道数据和信用体系是阿里金融最独特的地方,也是其有望实现爆发的关键。阿里巴巴数据和信用体系的建设最早可以追溯到2002年。

  2002年,阿里巴巴推出了诚信通的会员服务,这是阿里巴巴为从事贸易的中小企业推出的会员制网上贸易服务,要求企业在交易网站上建立自己的信用档案,并展示给买家。随后的2004年3月,阿里巴巴在此基础上推出了“诚信通指数”,通过一套科学的评价标准来衡量会员的信用状况。这种信用交易的记录反映了企业真实的生产、经营以及销售情况,并通过科学的体系来衡量企业的信用状况,具有非常高的参考意义和价值,这是整个阿里金融运作的重要基础,称得上是阿里金融的最初萌芽。

  2003年5月,看到C2C业务潜在需求和商业价值的马云推出了淘宝网,并于当年10月宣布了支付宝的成立。2004年12月8日,浙江支付宝网络科技有限公司成立。12月30日,支付宝网站www.alipay.com正式上线并独立运营。2010年,支付宝的用户数突破了3亿,其功能不断被强化,使用领域也不断被拓宽,相继推出了公共缴费、卖家信贷、快捷支付等特色服务。

  在这一过程中,阿里巴巴B2B业务诚信通服务的运营思路再次运用到了淘宝上,经过几年的努力阿里巴巴围绕淘宝搭建了完备的商家信用评价体系。 随着阿里巴巴和淘宝业务的发展,阿里集团建设的商家信用数据库涉及的企业越来越多,评价体系也不断的完善。事实上,在某种程度上这和人民银行一直花大力气推广的征信系统并无二致,甚至更加的精准和实用。正因为具备了这样的基础,阿里巴巴也开始有意识的在数据层面和银行进行合作,探索以数据为基础的金融体系。

  2007年5月起,阿里集团联合建设银行、工商银行向企业推出贷款产品。阿里巴巴接受会员贷款的申请,并将申请和企业在阿里商业信用数据库中积累的信用记录交由银行,由银行进行审核并决定是否发放贷款。

  2009年,为推进与银行合作而设立的网络银行部从B2B业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团,负责集团旗下所有子公司平台的融资业务,此后更名为“阿里巴巴金融”,完成了组织架构的独立。

  这是阿里金融着石头过河的阶段,不管是有心摘花还是无心插柳,围绕阿里巴巴和淘宝商家建立的商家信用数据库成为日后阿里金融的基础和核心竞争力,面向消费者的支付宝和与银行合作的贷款产品则是阿里巴巴在消费端和企业端金融探索的开端。在这一阶段,通过与银行的合作阿里巴巴也对贷款的流程以及风险控制有了初步的理解,积累了更多的经验。

  2、多方探索(2010年-~2012年)

  与银行完成初步试水的阿里金融,不出意料的在2010年初与银行不欢而散。此时的马云已经为在金融领域自谋出路做好了准备。

  果然没过多久,2010年6月,浙江省阿里巴巴小额贷款公司宣告成立,这表示阿里金融的信贷业务正式开张。随后2011年6月,重庆市阿里巴巴小额贷款公司也宣告成立,阿里小贷进入扩张期。阿里小贷面向一般银行都看不上的小微企业,以商家信用数据库和信用评价体系为支撑,具备无需抵押,网商凭借自己的信用网上申请贷款,办理流程快捷,支取、停用方便等特点。

  在这一阶段,支付宝也取得了重大的进展,于2011年5月顺利拿到人民银行颁发的第一张《支付业务许可证》,并且用户数量突破7亿。此外,支付宝仍在不断的拓宽业务范围,例如上线商家服务平台、收购安卡支付进军国际航空支付、加强支付安全、获得基金第三方支付牌照等。

  在第三方支付和信贷领域打下稳固基础的阿里巴巴继续拓展新领域,进军保险和担保业务。

  2012年9月,网上传出阿里巴巴马云联手腾讯马化腾、平安集团马明哲成立众安在线财产保险公司,注册资本金10亿,涉足互联网保险。差不多相同的时间,马云旗下的三家公司阿里巴巴、淘宝以及浙江融信网络技术有限公司联合在重庆注册成立商诚融资担保有限公司,注册资金3亿元,公司法定代表人马云。

  在不到三年的时间里,马云在第三方支付、信贷、保险、担保等领域逐步落下重要的棋子,阿里金融的业务架构也初具雏形。

  3、全面起航(2012年~2013年)

  在各个业务点上布好棋子的马云开始高调的抛出阿里巴巴的金融战略,并先后进行了一系列组织和人事调整,以使之更适合金融业务的发展。

  2012年9月,马云在网商大会上表示阿里巴巴集团将从2013年1月1日起开始转型,重塑平台、金融和数据三大业务,阿里巴巴要重建一个金融信用体系。

  此后围绕这三大核心业务,阿里巴巴进入了调整期。2013年初,阿里巴巴集团架构调整为25个事业群,阿里金融和支付宝不在其中,这是平台和数据业务的雏形。2月22日,围绕支付宝和阿里金融阿里巴巴宣布继续调整,将支付宝拆分为共享平台事业部、国际业务事业部和国内业务事业部,再加上原来的阿里金融共同组成了阿里金融业务的四大事业群。四大事业群各有侧重,主要面向消费者金融和小微企业的金融服务,并分为国内和国外两大业务体系。3月7日,阿里宣布以四大事业群为班底筹备组建阿里小微金融服务集团,并任命彭蕾为CEO。自此,阿里金融的整体业务板块和组织班底正式浮出水面,阿里金融作为集团的重要组成与电商平台业务并列存在,这是阿里下一个十年的战略重点。

  探索期的阿里金融更多的是以服务者的姿态出现,从属于集团内部的电商平台业务。今天对于阿里金融来说是一个全新的开始,战略更加明晰,业务更加独立,组织也更加完备。以平台业务为基础,以数据和信用为核心,面向消费者和小微企业行金融创新之路的“阿里号”金融战舰正式起航了。

责任编辑: 蓝精灵
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