武汉大学生"贷款"陷阱 担保费服务费为利息两倍

2013-03-29 10:19:02  来源:人民日报

  日前,武汉大学生深陷“贷款”陷阱,不少学生承受最高超过40%的贷款年利率购买电子产品,引起广泛关注。(见本版3月26日报道)

  是什么样的公司,愿意为大学生提供低门槛的贷款?贷款利息如此之高,是否涉嫌高利贷?本报为此展开调查。

  担保费加服务费竟为利息两倍,“高利贷”变身“高费贷”

  捷信公司,实则是由深圳捷信金融服务有限公司和深圳捷信担保有限公司组成。两家公司同为Home Credit集团成员,为捷克企业。

  3月26日,记者来到该公司位于深圳市福田区免税商务大厦的中国总部。深圳捷信金融服务有限公司公关部经理唐小姐表示,媒体报道有误解和失实之处。据他们的统计,武汉办理过该业务的两万名大学生,贷款总额不是1.6亿元,而是7170万元。其中,买苹果手机 的只有1/3。

  唐小姐认为“高利贷”说法也有问题,因为顾客在购买产品进行贷款时,需与信托公司、担保公司、金融服务公司共同签订合同,收取利息的为信托公司,而捷信主要提供“金融服务”和“担保”两项服务。

  记者了解到,湖南李女士在不久前购买了一台价值5400元的iPAD平板电脑,在捷信贷款一年,首付1800元后,每月还款416元。算起来,李女士总计贷款3600元,却要还款4992元,年利率高达38.7%。

  唐小姐解释称,38.7%并非全部是利息。合同约定贷款人每月还款额由三部分构成,其中月贷利率为1.25%,而月客户服务费和月担保费则分别占了0.76%和1.77%。记者计算后,发现捷信所收取的两项费用之和,竟高达利息的两倍还多。

  与此同时,网络上各种对捷信的投诉铺天盖地。很多网友表示,办理贷款时,业务员对还款事项介绍得很模糊,待到还款时,利息加上滞纳金高得吓人。

  高额收费疑打政策擦边球,监管部门更是踢皮球

  为何担保费、服务费比利息还要高?唐小姐表示,低门槛小额贷款承担较大风险,若贷款的钱收不回来,由担保公司全额赔偿,因此收费相对较高,捷信的担保费率完全与行业规定保持一致,而贷款年利率则一直保持在中国人民银行年贷款利率4倍以内,目前年利率保持在20%以内。

  将传统意义上的高额“利息”拆分成各类费用,是否打了政策的“擦边球”,又该由哪个部门监管?唐小姐表示,各地政策不一样,在深圳应该是经济贸易和信息化委员会。

  深圳市经济贸易和信息化委员会中小企业服务中心刘小姐则表示,中心只负责管辖深圳市的融资性担保机构,而捷信担保公司曾向中心提出过申请,但由于未达到相关的业务标准,因此未予批准,其并非融资性担保机构,“因此捷信不在我们的监管范畴”。

  记者又致电深圳市金融发展服务办公室。该办相关负责人表示既不清楚此事,也不知道这家公司。记者接着致电深圳市市场监督管理局,该局负责人表示不便发言。

  据介绍,捷信进入中国后,在全国60个城市均有开展业务。那么捷信在深圳的业务发展情况如何呢?记者在几家联想电脑专卖店和苏宁电器调查时,销售人员均建议最好不用分期,“捷信贷款利息太高了”。

  除了高利息,捷信被消费者广为投诉还有其“牛皮癣”式的催债方式。网友文文“吐槽”说,她并未在申办贷款时填写朋友的电话,但捷信在催债时,经常骚扰她的朋友。

  专家呼吁加强监管,捷信将下调对大学生贷款的额度

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,捷信主要通过将信托公司的资金引入消费信贷领域,从事无担保大众消费贷款业务。据介绍,有些机构将银行的资金间接引入消费信贷市场,加大了银行的经营风险,需要加强监管。

  武汉市政府金融办金融一处处长阎鸿认为,公众对于新兴的金融服务应有理性的认识。“只要是符合法律规定、有市场需求的,公众和媒体就应该理性、客观看待。狭隘的市场观、消费观、金融观不利于金融市场的发展和繁荣。”

  “大学生已是成年人,应该理性规划自己的消费行为,控制消费冲动。”阎鸿说。

  郭田勇认为,在消费金融市场逐步成熟的过程中,一方面要加强消费者权益保护,同时监管部门和机构要共同加强金融消费者教育,让消费者充分了解风险和权益,选择合适的金融工具和产品。

  捷信公司表示他们将考虑下调对大学生贷款的额度,同时提高办理贷款的审核门槛。(吕绍刚、欧阳洁、杨宁、张娜报道)

责任编辑: 蓝精灵
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